Guide pratique
Retirer de l’argent à l’étranger sans frais : guide 2025
Les frais bancaires à l’étranger peuvent rapidement représenter un budget conséquent lors de voyages ou de séjours prolongés hors de France. Retirer de l’argent à l’étranger sans frais est aujourd’hui possible grâce à de nouvelles solutions bancaires adaptées aux besoins des voyageurs français. Entre néobanques, cartes spécialisées et comptes multi-devises, plusieurs options permettent d’éviter les commissions traditionnelles qui peuvent atteindre 3 à 5% par transaction.
Retirer de l’argent à l’étranger sans frais : les points clés pour 2025
Les néobanques comme Revolut, N26 ou Boursorama proposent des retraits gratuits à l’étranger jusqu’à certains plafonds mensuels, tandis que les banques traditionnelles facturent généralement entre 2 et 4 euros par retrait plus une commission sur le change.
- Néobanques : Retraits gratuits jusqu’à 200-1000€/mois selon l’offre
- Cartes spécialisées : Aucune commission sur les retraits et paiements
- Comptes multi-devises : Évitent les frais de change en détenant plusieurs monnaies
- Banques en ligne : Frais réduits par rapport aux banques traditionnelles
- Cartes premium : Retraits illimités sans frais pour les gammes haut de gamme
Retirer de l’argent à l’étranger sans frais : comparatif des solutions
| Solution | Retraits gratuits/mois | Frais après plafond | Frais de change | Cotisation annuelle |
|---|---|---|---|---|
| Revolut Standard | 200€ | 2% du montant | Taux interbancaire | Gratuit |
| N26 Standard | Illimité zone euro | 1,7% hors zone euro | Pas de majoration | Gratuit |
| Boursorama Ultim | Illimité | – | Pas de commission | Gratuit (conditions) |
| Wise (ex-TransferWise) | 200€ | 1,75€ + 2% | Taux réel | Gratuit |
| Banque traditionnelle | 0 | 3-4€ + 2-3% | 3-4% majoration | Variable |
Comment retirer de l’argent à l’étranger sans frais : guide pratique
1. Choisir la bonne carte bancaire
La sélection d’une carte bancaire adaptée aux voyages constitue la première étape. Les néobanques européennes offrent généralement les meilleures conditions pour les retraits internationaux. Revolut permet jusqu’à 200 euros de retraits gratuits par mois avec son compte gratuit, tandis que N26 propose des retraits illimités dans la zone euro.
2. Ouvrir un compte multi-devises
Un compte multi-devises permet de détenir plusieurs monnaies simultanément et d’éviter les frais de change répétés. Wise propose cette solution avec des comptes en euros, dollars, livres sterling et plus de 50 autres devises. L’utilisateur peut alimenter son compte dans la devise de destination avant le départ.
3. Planifier ses retraits
Pour optimiser les retraits sans frais à l’étranger, il convient de :
- Retirer des montants plus importants pour réduire la fréquence
- Privilégier les distributeurs des banques locales aux ATM indépendants
- Vérifier les plafonds de retrait de sa carte avant le départ
- Activer les notifications pour suivre les retraits effectués
4. Éviter les pièges courants
Certains distributeurs automatiques proposent une conversion en euros lors du retrait. Cette option, appelée Dynamic Currency Conversion (DCC), applique un taux de change défavorable et doit être systématiquement refusée. Il faut toujours choisir d’être débité dans la monnaie locale.
Meilleures néobanques pour retirer sans frais à l’étranger
Revolut : la référence pour les voyageurs
Revolut s’impose comme la solution privilégiée pour les voyageurs français. Son compte gratuit offre 200 euros de retraits sans frais par mois, avec un taux de change au cours interbancaire. L’application mobile permet de bloquer/débloquer la carte instantanément et de suivre les dépenses en temps réel par catégorie.
N26 : simplicité et efficacité
La néobanque allemande N26 propose des retraits gratuits illimités dans la zone euro et facture 1,7% hors zone euro uniquement. Son interface épurée et ses notifications instantanées séduisent les utilisateurs recherchant une solution simple pour leurs déplacements européens.
Wise : pour les multi-devises
Wise excelle dans la gestion multi-devises avec plus de 50 monnaies disponibles. Sa carte permet de dépenser directement dans la devise détenue sur le compte, évitant totalement les frais de change. Le service convient particulièrement aux expatriés et grands voyageurs.
FAQ – Questions fréquentes sur les retraits à l’étranger sans frais
Quelles sont les meilleures cartes pour retirer sans frais à l’étranger ?
Les cartes Revolut, N26, Boursorama Ultim et Wise figurent parmi les meilleures options. Revolut offre 200€ de retraits gratuits mensuels, N26 des retraits illimités en zone euro, et Boursorama Ultim des retraits gratuits partout sous conditions de revenus.
Y a-t-il des limites aux retraits gratuits à l’étranger ?
Oui, la plupart des néobanques imposent des plafonds mensuels pour les retraits gratuits. Au-delà, des frais s’appliquent généralement entre 1,75€ et 2% du montant retiré. Seules certaines cartes premium offrent des retraits illimités sans frais.
Comment éviter les frais de change lors des retraits ?
Pour éviter les frais de change, il faut choisir une carte appliquant le taux interbancaire sans majoration, comme Revolut ou Wise. Il faut également refuser systématiquement la conversion en euros proposée par certains distributeurs (DCC).
Les banques traditionnelles françaises proposent-elles des retraits gratuits à l’étranger ?
Rares sont les banques traditionnelles françaises offrant des retraits gratuits à l’étranger. La Banque Postale, le Crédit Agricole, la Société Générale et BNP Paribas facturent généralement entre 3 et 4 euros par retrait plus une commission de change de 2 à 3%.
Peut-on cumuler plusieurs cartes pour maximiser les retraits gratuits ?
Oui, il est possible de détenir plusieurs cartes pour bénéficier de plafonds de retraits gratuits cumulés. Par exemple, combiner une carte Revolut (200€/mois) avec une carte N26 permet d’optimiser les retraits sans frais lors de longs séjours à l’étranger.
Quelles précautions prendre avant de voyager avec une néobanque ?
Avant le départ, il convient de vérifier les plafonds de retrait, d’informer la banque de ses dates de voyage, de télécharger l’application mobile et de noter les numéros d’assistance. Il est également recommandé de conserver une carte de banque traditionnelle en solution de secours.
